我行向小微企业主、小微企业发放的用于解决其正常生产经营资金需求的贷款
申请易提款快,满足借款人合理综合消费需求的个人贷款产品
线上获客、线上评估、线上审批的个人贷款产品
满足个体工商户、小微企业主生产经营及个人合理综合消费需求的抵押贷款产品
指我行对科技型企业法人发放的用于解决其生产经营过程中正常资金需求的贷款
我行向个人、小微企业发放的,用于解决其合理的购房、购车需求的按揭贷款
指符合监管要求的机构客户存入我行的期限固定的、我行按相应的定期存款利率给付利息的大额定期存单,支...
单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款,其存取主要通过现金或转账办理。活期存款账...
单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在我行以单位名义存入的人民币定期存款,期限...
现金管理产品提供账户管理、资金归集等功能,为客户提供全面的资金管理。
为电子交易平台提供会员在线签约、出入金、交易资金清算、查询和对账等服务。
银企直联是指我行提供的一种银行系统与企业财务系统对接方式,企业可直接通过财务系统进行银行账户和资...
流动资金贷款,是指我行向法人或非法人组织(按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外)发放的,用...
固定资产贷款指我行向法人或非法人(按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外)组织发放的、用于借...
经营性物业抵押贷款是指我行向持有已竣工验收合格、办妥不动产权证书并投入运营的综合效益较好的商业性...
我行获得中国外汇交易中心批准的银行间债券市场“综合类现券做市商”资格,拥有较强的定价能力和与拟开...
2023年6月外汇交易中心创新推出银行间市场债券组合交易业务(即债券篮子),以更加灵活和高效的交易方式...
以承销团成员角色参与银行间市场非金融企业债务融资工具分销业务。
债券回购含质押式回购和买断式回购。质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业...
债券借贷是指债券融入方以一定数量的债券为质物,从债券融出方借入标的债券,同时约定在未来某一日归还...
我行以自有资金在银行间债券市场投资国债、地方政府债券、政策性金融债及央行票据。
我行以自有资金在银行间债券市场投资短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、中小企业集合票据、资产支持票...
我行以自有资金投资在上海证券交易所或深圳证券交易所发行的信用债券(不包括利率债、可转债、可交换债)。
我行以自有资金投资在银行间市场、上海证券交易所或深圳证券交易所发行的资产支持证券。
我行以自有资金在银行间债券市场投资金融机构发行的银行二级资本债/永续债、券商次级债、保险机构资本补...
我行以自有资金投资境外债券的业务。
包括公募货币基金及债券基金投资。
我行以自有资金投资在银行间债券市场发行的同业存单;同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银...
我行以自有资金投资债券型集合产品以及保险资管计划,并获得投资收益。
收益凭证是指由证券公司发行,约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。
存放同业业务是指我行在合作银行开立账户,按照双方约定的金额、利率、期限及利息支取方式办理的人民币...
同业借款业务是指我行通过线下方式以自营资金向具备同业借款资格的金融机构借出人民币资金的业务。
同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网...
法人透支业务是指经我行审批核定透支额度的同业客户,在规定的有效期内,在约定的透支账户中和核定的透...
同业存单发行是指我行在全国银行间市场上发行同业存单(记账式定期存款凭证,是一种货币市场工具)的业务。
同业存放是指合作银行在我行开立定期账户,按照双方约定的金额、利率、期限及利息支取方式办理的本外币...
是一款同业存款业务产品。
同业借入业务指我行从其他金融机构借入同业资金。
围绕上市公司股东及其关联方开展的融资业务。
我行与具备资格的券商、银行、信托、基金子公司等机构合作,提供方案设计、资金与资源整合、牵头推进项...
我行以自有资金认购在银行业信贷资产登记流转中心登记流转的信贷资产流转财产权信托优先级份额。
我行作为发起机构,将信贷资产信托给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券...
通过运用银行间、证券交易所等交易市场上市债券资产,为客户提供现金管理、纯债、固收+等风险收益特征各...
通过筛选各类型公募基金、信托产品、资产管理计划等投资品种为客户提供投资管理。
通过投资股票、定增等权益类资产为客户提供投资管理。
通过投资股票质押式回购等非标准化债权资产为客户提供投资管理。
大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统合起来,就是我们经常挂在嘴边的“中国的现代化支付系统”,现在已经是第二代啦!所以我们叫它“第二代支付系统”!
一、大额支付系统
大额实时支付系统是支付系统的老大哥,处理的资金量最大。它资历最老,功能最强,覆盖面最广,是“高速公路”的主干线!
(一)资历最老
它的出现,结束了电子联行时代,2002年10月8日投产试运行,2005年6月24日推广至全国,2013年10月8日它又成功升级为第二代,2015年4月底完成全国推广。
(二)功能最强
逐笔发送,实时清算,金额无限制。形象地说就像“面对面”付款,付款行与收款行之间每笔转账资金实时清算、实时到账。这个大额的“大”,与金额多少无关, 一笔1分钱它会为银行传送,一笔100个亿它也会为银行传送,不分高低贵贱,真是大家的大额!它的接入方式灵活、清算方式灵活、具有完善流动性和风险管理功能。
大额支付系统运行工作日为国家法定工作日。
(三)覆盖面最广
鉴于大额实时支付系统如此强大的功能,几乎所有的银行和重要的金融机构都是大额支付系统的参与者。无论是我们熟悉的中农工建交等各大商业银行,还是经常见诸报端的中国银联、外汇交易中心、中央结算公司、上海清算所等等,还有上海票交所和网联,都是大额支付系统的参与者。
二、小额支付系统
小额批量支付系统伴随着日益多元的金融市场需求应运而生。小额功能全面,是支付系统里最接地气的成员。
(一)建设历程
大额支付系统推广成功后,人民银行便着手开发小额批量支付系统。2005年11月28日投产试运行,2006年6月26日推广至全国。2013年10月8日和大额系统一起成功升级为第二代,并于2015年4月底和大额系统同期完成全国推广。
(二)功能全面
小额的“小”,真的就是金额少的意思,它只接受每笔5万元及以下(节假日50万元及以下)的金额,批量发送、实时轧差、定时清算。
如果说大额是“面对面”的实时付款,小额就更像是一个快递员,固定时间去付款行收件,集合成一个大包,按照包里每一笔特定的地址,兢兢业业地把转账信息准确地送达至每个收款行。偶尔的,快递员也可以提供定制化服务,专门为某笔业务送一趟或者按照约定时间为某笔业务跑一回,这时收款行就实现了实时到账或定时到账,这是小额的个性化服务哦。
小额虽“小”,它却是7×24小时连续运行,不分昼夜寒暑节日,有效支持各大银行和金融机构在非工作时间发送小额支付业务,同时满足法定节假日社会公众支付活动需要,向银行机构和社会公众提供全时的支付服务。
(三)服务民生
小额支付系统支撑各种支付工具的应用,除传统的借、贷记业务外,还能支持办理公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放、支票圈存和支票影像截留业务,为银行机构和非金融支付服务组织开展业务创新搭建了安全高效的公共平台。
三、网上支付跨行清算系统
网上支付跨行清算系统是伴随网上支付等新兴业务出现的新系统。它年龄最小,重要性却与日俱增,名声在外,是支付系统中知名度最高的成员。
(一)建设历程
它于2010年8月投产,是第二代支付系统首先投产的业务系统,主要支持网上支付等新兴电子支付业务的跨行(同行)资金汇划处理,还为用户提供跨行账户管理等服务,用户可以将不同银行卡上的资金归集到一张银行卡上,所以社会大众给系统起了一个响亮的名字——“超级网银”!
(二)业务特点
既然是新形势下的产物,网银系统就多了一份为互联网时代服务的使命,集合着大额和小额双方的特点。它的处理金额跟小额一样,只接受每笔5万元及以下的金额,目前处理方式上实行逐笔发送、实时轧差、定时清算。既是实时的到账,也有定时的清算。
(三)用户体验
网络不停,网银系统不止。我们网银系统的对外服务时间也是7天×24小时连续运行,全年无休。而且网银系统更加关注用户体验,人民银行与商业银行共同为用户提供“面对面”支付体验,网络和手机另一端的我们,账单资金跟大额一样也是实时到账的。至于资金在银行间如何处理就全部由网银系统按照规定动作默默处理啦!
支付系统的三兄弟各自独立却相依相存,他们就是连接各家商业银行的桥梁和纽带,将各家相互独立的银行连接在一起,织成了我国社会资金运动的“高速公路”网。跟高速公路一样,支付系统在为金融机构提供服务时,也会向参与机构收取一定的费用。