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【金融教育宣传周】养老理财,“稳”字当头!
发布日期:2026-09-09

明辨投资风险 筑牢财富安全——养老理财,“稳”字当头!


“这款理财收益高,我能买吗?”
“老人想投高风险产品,该怎么办
理财投资时被误导,如何维权?
2026年2月1日起,这些问题有了明确答案!国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》正式施行,覆盖投资型产品(理财、基金、非保本结构性存款等)与保险产品,核心就是“了解产品、了解客户、适当匹配”,从源头杜绝风险错配。

李爷爷的投资理财保卫战

1、老友的“高息诱惑”

老张“老李,我投了5万,第一个月就返了5000!这可是‘内部理财’,咱们老年人专属的“养老理财”

李爷爷“这么划算?我退休金攒了8万,也想投!”

提示:投资理财认准正规安全的持牌金融机构,警惕“高额利息回报”陷阱

2、银行的“匹配预警”

银行员工“李爷爷,投资理财前得先做风险测评,再根据评估结果,找到与您风险承受能力适配的产品!

李爷爷呀,这么详细,很专业啊,让我感觉很安心。

提示:老年人风险承受能力普遍较低,新规明确65岁以上投资者的适当性保护要求禁止金融机构诱导投资高风险产品!

3、新规的“硬核保护”

银行员工“您的风险等级是一级,属于谨慎型”投资者,适合投资低风险类的产品,您说的那款‘年化收益率高达12%‘的产品,非正规金融机构销售,并备案,大概率是骗局!

李爷爷来银行了解,要不然,我的养老钱就血本无归了啊

提示投资理财“三适当”原则,就是把适当的金融产品,通过适当的渠道,提供给适当的消费者。

4、适配“安心收益”

银行员工根据您的风险测评结果,我们的定期存款、国债、货币基金或债券型基金,都适合您!

李爷爷好!今天不光选到了适合自己的理财产品,还学到了不少金融知识!钱放这儿,我放心!

提示投资理财讲适当,风险匹配是关键;养老理财别贪高,安心消费享晚年

老年人理财核心干货

一、老年群体专属保护条款

金融机构向65周岁以上的客户销售或者与其交易高风险产品时,应当履行特别的注意义务:

1.制定专门的销售或者交易程序;
2.追加了解相关信息;
3.强化告知和风险提示;
4.给予更多考虑时间;
5.及时进行回访等。

线上服务的适老化要求

通过互联网等线上方式销售或者交易的,流程设计应当具备适老性、易用性和安全性

二、理财投资“三不原则”

◆不贪高息:年化收益率超过6%就要警惕,超过10%基本是骗局,正规理财不会承诺“保本保息”;

◆不私下交易:只通过银行网点、官方APP、持牌金融机构场所购买产品,切勿给陌生账户转账,不扫不明二维码;

◆不隐瞒信息:如实告知年龄、收入、健康状况,不为买高收益产品刻意隐瞒实际情况,否则无法享受新规保护。

三、子女必做“护老行动”

帮长辈在银行APP开通“老年模式”,开启交易提醒和资金限额功能;

定期陪长辈核对理财收益,发现“异常高收益”及时联系银行核实;

留存长辈的风险测评报告、金融产品相关合同,万一遇到违规销售,可凭凭证维权。


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【金融教育宣传周】养老理财,“稳”字当头!

明辨投资风险 筑牢财富安全——养老理财,“稳”字当头!


“这款理财收益高,我能买吗?”
“老人想投高风险产品,该怎么办
理财投资时被误导,如何维权?
2026年2月1日起,这些问题有了明确答案!国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》正式施行,覆盖投资型产品(理财、基金、非保本结构性存款等)与保险产品,核心就是“了解产品、了解客户、适当匹配”,从源头杜绝风险错配。

李爷爷的投资理财保卫战

1、老友的“高息诱惑”

老张“老李,我投了5万,第一个月就返了5000!这可是‘内部理财’,咱们老年人专属的“养老理财”

李爷爷“这么划算?我退休金攒了8万,也想投!”

提示:投资理财认准正规安全的持牌金融机构,警惕“高额利息回报”陷阱

2、银行的“匹配预警”

银行员工“李爷爷,投资理财前得先做风险测评,再根据评估结果,找到与您风险承受能力适配的产品!

李爷爷呀,这么详细,很专业啊,让我感觉很安心。

提示:老年人风险承受能力普遍较低,新规明确65岁以上投资者的适当性保护要求禁止金融机构诱导投资高风险产品!

3、新规的“硬核保护”

银行员工“您的风险等级是一级,属于谨慎型”投资者,适合投资低风险类的产品,您说的那款‘年化收益率高达12%‘的产品,非正规金融机构销售,并备案,大概率是骗局!

李爷爷来银行了解,要不然,我的养老钱就血本无归了啊

提示投资理财“三适当”原则,就是把适当的金融产品,通过适当的渠道,提供给适当的消费者。

4、适配“安心收益”

银行员工根据您的风险测评结果,我们的定期存款、国债、货币基金或债券型基金,都适合您!

李爷爷好!今天不光选到了适合自己的理财产品,还学到了不少金融知识!钱放这儿,我放心!

提示投资理财讲适当,风险匹配是关键;养老理财别贪高,安心消费享晚年

老年人理财核心干货

一、老年群体专属保护条款

金融机构向65周岁以上的客户销售或者与其交易高风险产品时,应当履行特别的注意义务:

1.制定专门的销售或者交易程序;
2.追加了解相关信息;
3.强化告知和风险提示;
4.给予更多考虑时间;
5.及时进行回访等。

线上服务的适老化要求

通过互联网等线上方式销售或者交易的,流程设计应当具备适老性、易用性和安全性

二、理财投资“三不原则”

◆不贪高息:年化收益率超过6%就要警惕,超过10%基本是骗局,正规理财不会承诺“保本保息”;

◆不私下交易:只通过银行网点、官方APP、持牌金融机构场所购买产品,切勿给陌生账户转账,不扫不明二维码;

◆不隐瞒信息:如实告知年龄、收入、健康状况,不为买高收益产品刻意隐瞒实际情况,否则无法享受新规保护。

三、子女必做“护老行动”

帮长辈在银行APP开通“老年模式”,开启交易提醒和资金限额功能;

定期陪长辈核对理财收益,发现“异常高收益”及时联系银行核实;

留存长辈的风险测评报告、金融产品相关合同,万一遇到违规销售,可凭凭证维权。


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