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【金融教育宣传月】常见家庭理财法则,助您理财有道
发布日期:2024-09-25
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【金融教育宣传月】常见家庭理财法则,助您理财有道

 

经常听人说“你不理财,财不理你”,如何做好家庭理财规划,今天给您介绍几个常见的家庭理财规划法则,助您理财有道。

 

4321法则

家庭收入分配:家庭收入的40%用于投资,30%用于日常开支,20%用于储蓄,10%用于保险。

示例:如果一个家庭月收入3万元,4321法则可分配12000元用于投资,9000元用作日常开支6000元存入银行进行储蓄3000元用于购买保险。

灵活性:4321法则为参考框架,可以根据家庭的实际情况,如收入水平、风险承受能力、理财目标等进行综合考虑,灵活调整。

 

31法则

房贷管理:每月的房贷还款数额通常以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。

示例:如果一个家庭月收入3万元,每月房贷数额不超过1万元。

80法则

风险承受能力:在投资时,购买高风险产品的资金比例不应超过(80-的年龄)×1%

示例:投资客户年龄50岁,其风险承受能力建议购买高风险产品的资金比例不超过(80-50)×1%,即投资高风险产品的资金比例不超过30%。

 

树立正确家庭理财消费观

1.投资收益和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

2.量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑短期和长期生活安排,充分考虑风险承受能力,不要盲目设定过高的理财目标。

3.做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花时间去学习了解。天上不会掉馅饼,不要凭运气投资。

4.控制欲望,不贪婪。任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,避免贪婪造成恶果。

温馨提示:理性认识市场,投资量力而行。常见家庭理财规划法则都是生活经验的总结,并非放之四海而皆准的真理,还是要根据个人的实际情况灵活运用。适合自己的,才是最好的。

附件:

【金融教育宣传月】常见家庭理财法则,助您理财有道

【金融教育宣传月】常见家庭理财法则,助您理财有道

 

经常听人说“你不理财,财不理你”,如何做好家庭理财规划,今天给您介绍几个常见的家庭理财规划法则,助您理财有道。

 

4321法则

家庭收入分配:家庭收入的40%用于投资,30%用于日常开支,20%用于储蓄,10%用于保险。

示例:如果一个家庭月收入3万元,4321法则可分配12000元用于投资,9000元用作日常开支6000元存入银行进行储蓄3000元用于购买保险。

灵活性:4321法则为参考框架,可以根据家庭的实际情况,如收入水平、风险承受能力、理财目标等进行综合考虑,灵活调整。

 

31法则

房贷管理:每月的房贷还款数额通常以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。

示例:如果一个家庭月收入3万元,每月房贷数额不超过1万元。

80法则

风险承受能力:在投资时,购买高风险产品的资金比例不应超过(80-的年龄)×1%

示例:投资客户年龄50岁,其风险承受能力建议购买高风险产品的资金比例不超过(80-50)×1%,即投资高风险产品的资金比例不超过30%。

 

树立正确家庭理财消费观

1.投资收益和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

2.量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑短期和长期生活安排,充分考虑风险承受能力,不要盲目设定过高的理财目标。

3.做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花时间去学习了解。天上不会掉馅饼,不要凭运气投资。

4.控制欲望,不贪婪。任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,避免贪婪造成恶果。

温馨提示:理性认识市场,投资量力而行。常见家庭理财规划法则都是生活经验的总结,并非放之四海而皆准的真理,还是要根据个人的实际情况灵活运用。适合自己的,才是最好的。

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