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以案说险:小心落入“套路贷”陷阱
发布日期:2023-09-15
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以案说险:小心落入“套路贷”陷阱

 

一、何为“套路贷”?

套路贷就是犯罪分子以借款的名义,实际以侵占被害人财产为目的的违法行为,利用借款人着急用钱时双方不对等关系对借款人设下一环套一环的套路,使得借款人在不完全知情的情况下陷入越来越深的债务陷阱,侵害金融消费者合法权益。

二、“套路贷”的套路方式

1.虚假宣传低息“民间借贷”

虚假宣传为门槛很低的“民间借贷”,如无抵押、无担保、利息低、放款快等,让着急用钱的人在不知情的情况下签订利息虚高的借款合同。

2.制作流水,虚构支付假象

先把款打到借款人卡上,然后会诱导要求借款人把已经放款的一部分资金取出来归还借款。前面有签订借款合同,后面又有银行流水作为足额的付款凭证,恶意造成已全额借款给借款人的假象。

3.故意设置违约陷阱,让借款人违约

在借款人还款过程中,使用各种手段制造还款障碍,让借款人形成“违约”,然后按照合同约定要求借款人承担违约责任,并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

4.恶意垒高借款金额

一旦借款人还不上款,就引导借款人向其他人借款,而所谓的其他人不过是换个马甲。通过以“以贷养贷”,借款人的债务会被不断放大。

5.违法催收,虚假诉讼

在借款人遭遇高额债务危机后,就会利用一些非法手段催收,或者提起虚假诉讼。

三、识别招数

    1.是否有合法证照

目前,所有的金融业务都要持牌经营,消费者可以查询金融机构的经营范围是否有借贷业务。

2.无审核、无抵押、放款快通常暗藏玄机

正规的金融机构发放贷款需要资质审核、风险监控,“套路贷”通常以“无需审核借款人的还款能力”为条件吸引借款人,遇到此类情况需要高度警惕。

3.注意各种名目收费

如果贷款机构设立各种名目收取中介费、手续费、资金安排费等,需要警惕是否为“套路贷”。

4.放款金额与合同金额是否一致

如果合同金额高于放款金额,极有可能就是收取“砍头息”;如果已放款,又以其他理由收回,十之八九为“套路贷”。

5.是否频繁变更经营地址

如果贷款机构在不通知借款人的情况下偷偷变更经营场所,并不关心借款人是否按期还款,甚至制造各种情况导致借款人无法还款造成违约,从而产生高额违约金,也非常可能是“套路贷”。

四、温馨提示

广东华兴银行提醒您,面对“套路贷”,一是要树立理性的消费观,如有资金需求,请到银行等正规的金融机构办理,勿轻信网络上“低利息、无担保、无抵押”的广告宣传;二是提高防范意识,一旦发现遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护自己,不要因为害怕,被不法分子要挟而随便签署各种文件,以防越陷越深。

附件:

以案说险:小心落入“套路贷”陷阱

以案说险:小心落入“套路贷”陷阱

 

一、何为“套路贷”?

套路贷就是犯罪分子以借款的名义,实际以侵占被害人财产为目的的违法行为,利用借款人着急用钱时双方不对等关系对借款人设下一环套一环的套路,使得借款人在不完全知情的情况下陷入越来越深的债务陷阱,侵害金融消费者合法权益。

二、“套路贷”的套路方式

1.虚假宣传低息“民间借贷”

虚假宣传为门槛很低的“民间借贷”,如无抵押、无担保、利息低、放款快等,让着急用钱的人在不知情的情况下签订利息虚高的借款合同。

2.制作流水,虚构支付假象

先把款打到借款人卡上,然后会诱导要求借款人把已经放款的一部分资金取出来归还借款。前面有签订借款合同,后面又有银行流水作为足额的付款凭证,恶意造成已全额借款给借款人的假象。

3.故意设置违约陷阱,让借款人违约

在借款人还款过程中,使用各种手段制造还款障碍,让借款人形成“违约”,然后按照合同约定要求借款人承担违约责任,并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

4.恶意垒高借款金额

一旦借款人还不上款,就引导借款人向其他人借款,而所谓的其他人不过是换个马甲。通过以“以贷养贷”,借款人的债务会被不断放大。

5.违法催收,虚假诉讼

在借款人遭遇高额债务危机后,就会利用一些非法手段催收,或者提起虚假诉讼。

三、识别招数

    1.是否有合法证照

目前,所有的金融业务都要持牌经营,消费者可以查询金融机构的经营范围是否有借贷业务。

2.无审核、无抵押、放款快通常暗藏玄机

正规的金融机构发放贷款需要资质审核、风险监控,“套路贷”通常以“无需审核借款人的还款能力”为条件吸引借款人,遇到此类情况需要高度警惕。

3.注意各种名目收费

如果贷款机构设立各种名目收取中介费、手续费、资金安排费等,需要警惕是否为“套路贷”。

4.放款金额与合同金额是否一致

如果合同金额高于放款金额,极有可能就是收取“砍头息”;如果已放款,又以其他理由收回,十之八九为“套路贷”。

5.是否频繁变更经营地址

如果贷款机构在不通知借款人的情况下偷偷变更经营场所,并不关心借款人是否按期还款,甚至制造各种情况导致借款人无法还款造成违约,从而产生高额违约金,也非常可能是“套路贷”。

四、温馨提示

广东华兴银行提醒您,面对“套路贷”,一是要树立理性的消费观,如有资金需求,请到银行等正规的金融机构办理,勿轻信网络上“低利息、无担保、无抵押”的广告宣传;二是提高防范意识,一旦发现遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护自己,不要因为害怕,被不法分子要挟而随便签署各种文件,以防越陷越深。

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